בישראל כמעט כל האנשים גרים בבתים משותפים. הסיבה לכך קשורה גם לצפיפות וגם למחיר הנדל"ן. ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור הכרחי בבתים אלו. כמו גם הצורך בוועד, שכן הוא זה שאחראי להתנהלות של הבניין. הוועד משלם את החשבונות, מנהל שיפוצים בבניין ועוד.
עם זאת, הוא גם חשוף לתביעות בגין פעילותו. בישראל קיימת אגודת תרבות הדיור והיא ממלאת תפקיד משמעותי במתן תמיכה והדרכה לחברי ועד הבית המשותף. למרות זאת, היא אינה מעניקה הגנה כספית או מכסה סכסוכים משפטיים בתוך הוועד. לכן על ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור לא כדאי לוותר.
מה זה בעצם ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור?
אם יצא לכם לשמוע מאנשים שגרים בבתים משותפים על ביטוח בניין משותף, כדאי שתדעו: זה קריטי. כשמנסים להבין מה כולל ביטוח מבנה משותף, מבינים עד כמה הביטח הזה חשוב. עם זאת, מה קורה עם חברי הוועד בבית המשותף? והאם הם צריכים להישאר חשופים לתביעות? האגודה לתרבות הדיור מספקת ייעוץ משפטי ותמיכה בהליכים או תביעות נגד נציגי הוועד.
עם זאת, בפועל כולנו יודעים שזה לא תמיד מספיק. ברגע האמת אנחנו צריכים תמיכה אחרת לגמרי. ביטוח ועדי בתים מציע מגוון רחב יותר של הגנות מעבר לעניינים משפטיים בלבד. ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור כולל מספר תחומים חשובים. לכן, אם חשבתם לרגע להסתפק בעזרה שהאגודה לתרבות הדיור תוכל לתת לכם, דעו שזה לא מספיק.
מה כולל ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור?
עכשיו, כשאנחנו מבינים את החשיבות של ביטוח ועד בית, טבעי שנרצה לעשות אותו. נרצה גם להבין מתי הוא באמת יכול לתת לנו כיסוי. מעניין לראות בהקשר של ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור המקרים המבוטחים הינם מגוונים:
- כיסוי אחריות של ועד הבית כלפי צדדים שלישיים, עם סעיף מיוחד המתייחס לדיירים כצדדים שלישיים.
- ביטוח אחריות מעבידים למקצוענים ולנותני שירותים המועסקים על ידי הבית המשותף ומשולמים על ידי ועד הבית.
- ביטוח אחריות אישית לחברי ועד הבית, המציע הגנה מפני תביעות המוגשות בשל פעולות או מחדלים בתפקידם הרשמי.
- כיסוי אחריות צד שלישי עוסק באחריות המשפטית של בעל הפוליסה לפציעות או נזקים מקריים הנובעים מפעילויות מבוטחות. אלה משפיעים על רכוש צד שלישי או על עובדים מועסקים, שהאגודה אינה מספקת.
לכן היום זה כבר ברור: כפי שלא מוותרים על ביטוח מבנה לרעידת אדמה לא מוותרים על ביטוח ועד הבית.
ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור – מי אחראי על הרכישה?
רכישת כיסוי מסוג ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור אינה עניין של מה בכך. מכאן נשאלת השאלה – על מי מוטלת האחריות? ובכן, נציגי ועד הבית הם אלו האחראים על ביטוח בניין. כל הדיירים אמורים להשתתף בתשלום, בדיוק כפי שהם משלמים ועד בית עבור הניהול והאחזקה השוטפת של המבנה – אך נציגי הוועד הם אלו שאמורים להעביר את התשלום לחברת הביטוח וכן גם הם אלו אשר מתנהלים מולה. במקרים מסוימים תיערך הצבעה בין כל הדיירים על מנת לבחור את פוליסת הביטוח מבין מגוון הצעות. במקרים בהם מדובר בבניין חדש, חברי הוועד נבחרים במהלך אסיפה כללית של כל בעלי הדירות במבנה. בדרך כלל נהוג לבחור עד חמישה נציגי ועד, כאשר אחד מהם אחראי על איסוף הכספים ועל ניהול חשבון הבנק המשותף של הבניין – והוא למעשה הגזבר.
הכיסוי של ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור
אז הבנו מי אחראי על ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור, ומדוע חובה שיהיה ביטוח כזה בכל בניין – אבל מה הביטוח מכסה בעצם? ובכן, ביטוח מבנה משותף נועד לכסות את הרכוש המשותף, אותו חולקים כל הדיירים. תחת ההגדרה של הרכוש המשותף נכללים שער הכניסה לבניין, המעלית, חדר המדרגות, מועדון הדיירים, גופי התאורה בלובי, תיבות הדואר וכדומה. הביטוח בעצם נועד להגן על כל אלו, כך שבמידה ואירע נזק לרכוש המשותף אותו חולקים כל הדיירים, חברת הביטוח תעזור לכסות את עלות התיקון או ההחלפה (תלוי בחומרת הנזק). זו גם הסיבה לכך שחשוב מאוד לסגור מראש פוליסת ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור שכן, ללא פוליסת ביטוח הולמת, המשמעות של נזק לרכוש המשותף עלולה להסתכם בעלויות גבוהות במיוחד עבור תיקון או החלפה, בהן כל הדיירים יצטרכו להשתתף. כאשר לוקחים בחשבון את העלות הגבוהה שדיירים צפויים לשלם במקרים כאלו, בהשוואה לעלות החודשית עבור פוליסת הביטוח – אין ספק כי כל בניין משותף כיום זקוק לפוליסת ביטוח איכותית ומקיפה.
כיסוי מעבר לרמה הבסיסית
ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור מכסה את כל החללים המשותפים ברמה הבסיסית. אולם, פוליסת ביטוח בסיסית לא תמיד מספיקה – ולעיתים יש צורך בהגנה נרחבת יותר. לכן נהוג להוסיף היום הרחבות לביטוח. להלן מספר דוגמאות:
כיסוי מפני נזק לעובדים קבועים
בכל בניין שמתוחזק כהלכה מגיעים מספר פעמים בשבוע עובדים המועסקים על ידי חברת הניהול והאחזקה. לצד עובדי ניקיון, בבניינים מסוימים גם מגיעים עובדי חשמל, עובדי תחזוקה שוטפת וכן גם עובדי גינון. הבעיה היא, שבמידה וחלילה אחד מהעובדים האלו נפגע במהלך ביצוע תפקידו – נציגי הוועד חשופים לתביעת נזיקין, תביעה שההשלכות שלה עלולות להיות פיצויים בקנה מידה אדיר. לכן נהוג להוסיף לפוליסת ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור גם הרחבת חבות מעבידים, שבעצם נועדה להעניק לחברי הועד כיסוי מפני נזק לעובדים קבועים. במידה וחלילה עובד נפגע והוא מעוניין לקבל פיצויים, ההרחבה הזו מבטיחה לכם שחברת הביטוח תכסה את כל הכרוך בדבר, לרבות הוצאות משפטיות במידה ומדובר באירוע שהסתכם בהליך משפטי.
כיסוי מפני נזק לצד ג'
עוד הרחבה שאתם לא יכולים לוותר עליה היא הרחבת אחריות כלפי צד ג'. ההרחבה הזו בעצם מכסה אתכם מפני מקרים של רשלנות ועד בית ובכלל, כל מקרה אחר בו גורם צד שלישי הגיע למבנה המשותף וחווה פגיעה בגופו או רכושו. גורם צד שלישי הוא בעצם כל עובר אורח שאינו נמנה בין הדיירים בבניין – חבר, מכר, קרוב משפחה, קולגה של אחד הדיירים, שליח אוכל וכדומה. במידה ואחד מאותם עוברי האורח נפגע במהלך שהותו במה שמוגדר בתור הרכוש המשותף שאתם חולקים עם כל הדיירים – אתם חשופים לתביעת נזיקין בתור נציגי הוועד. הרחבת אחריות כלפי צד ג' מכסה אתכם מפני מקרים כאלו, ובעצם מעניקה לכם הגנה. במידה ואכן התרחש מקרה כזה והגישו נגדכם תביעה, בהינתן ההרחבה הזו חברת הביטוח תעזור לכם לכסות את כל ההוצאות הכרוכות בכך, ולא רק את הפיצויים – אלא גם את ההוצאות המשפטיות.
הרחבת אחריות אישית לחברי הוועד
בתור חברי הועד, אתם חשופים גם לתביעות מצד הדיירים. במידה ומדובר ברשלנות, מחדל, הטעיה (בין אם נעשתה באופן מכוון ובין אם לא), הדיירים בבניין יכולים להגיש נגדכם תביעה. בתור נציגי הועד, אתם מתמודדים עם לא מעט אחריות, ובכל עת בה דייר אחר סבור כי התנהלתם לא כשורה המשמעות היא שאתם חשופים לתביעות. לכן, מוטב שתגנו על עצמכם מראש עם כיסוי הולם – ובדיוק לשם כך עליכם להוסיף לפוליסת הביטוח שלכם הרחבת אחריות אישית לחברי הוועד.
היתרונות של ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור
רכישת ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור מביאה איתה לשולחן לא מעט יתרונות. כאשר אתם רוכשים את הפוליסה שלכם דרך חברת ביטוח שעובדת מול האגודה לתרבות הדיור, אתם נהנים מלא מעט הטבות. כך למשל, במידה ונציגי הוועד חברים באגודה – ייתכן כי תוכלו להנות מהוזלה חלקית של העלות החודשית שלכם. לצד זאת, האגודה לתרבות הדיור מעניקה לועדי בתים שהנציגים שלהם חברים בה כלים יעילים ואינפורמציה שיוכלו לעזור להם לנהל את הבית המשותף בצורה אפקטיבית מאוד. יתרונות אלו שימושיים בעיקר כאשר מדובר בבניין חדש ובנציגי ועד חדשים שכן, ההוזלה במחיר של האגודה לתרבות הדיור לצד ההדרכה שאתם מקבלים בהחלט יוכלו לעזור לכם לנהל את הבית המשותף בצורה מעולה.
כינוס אסיפת דיירים
לפי חוקי ועד בית משותף, על מנת לבחור בבניין חדש את נציגי הוועד, יש צורך לכנס אסיפת דיירים כללית, במהלכה תיערך הצבעה. לאחר שנבחרו נציגים, אמורות להיערך אסיפות כאלו באופן תקופתי, במהלכן ידונו בכל הנוגע לניהול ואחזקת הרכוש המשותף, יוזמות של דיירי הבניין וכל הסובב סביב נושאים אלו. יש לציין כי לפי חוק המקרקעין, כל אחד מבעלי הדירות בבניין רשאי לכנס אסיפה בכל עת בה הוא רואה זאת לנכון. במקרים מסוימים גם שליש מבעלי הדירות בבניין יוכלו לדרוש זאת. לאחר שקיימת הסכמה בקנה מידה שמספיק לשם כך, יש לשלוח הודעה מסודרת בקבוצה של דיירי הבניין, ובה יוחלט על מועד ומיקום האסיפה וכמובן גם להציג את הנושאים שיעלו על סדר היום.
מקרים בהם הנזק נגרם על ידי אחד הדיירים
במידה ואתם מתעניינים ברכישת ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור, מוטב שתכירו את המונח "תביעות שיבוב". במקרים מסוימים, החברה דרכה סגרתם פוליסת ביטוח לועד הבית עשויה לתבוע, או לכל הפחות לדרוש השתתפות עצמית בגובה מסוים מאחד הדיירים, אפילו אם כיסתה את עלות תיקון הנזק – במידה ויש לה סיבה סבירה להניח כי אותו דייר הוא הגורם העיקרי לנזק. יש לציין כי זה שהבניין שלכם מבוטח כלל לא אומר שתוכלו לנהוג בקלות דעת ורשלנות ולא לשמור על הרכוש המשותף שאתם חולקים עם שאר הדיירים – אלא להיפך. כמובן שהמקרים האלו תלויים במשתנים רבים, ובמידה רבה תלויים גם בשיקול הדעת של חברת הביטוח – אך מוטב שתנקטו במשנה זהירות, וכמובן תקפידו ככל הניתן לשמור על החללים המשותפים במבנה שלכם, בתור דיירים ובטח שבתור נציגי ועד הבית, שאמורים לשמש דוגמא.
ולסיכום
עבור כל בניין יש צורך בבחירת פוליסת ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור. פוליסת ביטוח מכסה את הרכוש המשותף שאנחנו חולקים עם כל שאר הדיירים, וביחד עם ההרחבות המתאימות יכולה להעניק לנו כיסוי מירבי מפני כל תרחיש. אז אם גם אתם צריכים פוליסת ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור עבור הבניין שאתם גרים בו – צרו קשר עוד היום עם מרכז הביטוחים, ונציג יחזור אליכם בהקדם.
שאלות ותשובות – ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור
מי משלם על ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור?
כל בעלי הדירות בבניין, בלי קשר לשאלה האם הם בתפקיד הוועד או לא.
האם רצוי להוסיף הרחבות לביטוח הבסיסי?
כן. אנחנו לא יכולים לדעת מה באמת צופן לנו העתיד. לכן, כשעושים ביטוח – להבית המשותף ולחברי הוועד שלו, רצוי שהוא יכלול כל סיטואציה אפשרית.
האם בעלי הדירות בבניין ישלמו השתתפות עצמית?
כמעט תמיד התשובה תהיה כן. בין אם התביעה היא כנגד ועד הבית ובין אם כנגד בניין כולו – לרוב פוליסות הביטוח כוללות השתתפות עצמית של הלקוח.
האם כדאי גם לעשות ביטוח דירה?
בהחלט. גם אם רכשתם עבור הבניין שלכם פוליסת ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור, ניתן ואף מומלץ לעשות ביטוח דירה. ביטוח דירה נועד להגן על הרכוש הפרטי שלכם, בדיוק באותה מידה שידוע כי ביטוח בית משותף האגודה לתרבות הדיור נועד להגן על הרכוש המשותף, אותו אתם חולקים עם כל שאר הדיירים. בהתאם לכך, בכל מקרה בו אירע נזק בלתי צפוי לרכוש הפרטי שלכם בדירה תוכלו להיות רגועים מכיוון שיש לכם הגנה כספית מראש.
מה לגבי הרחבת ביטוח תכולה?
ביטוח תכולה נועד, בהתאם לשמו, להגן על התכולה שלכם, ולספק לכם כיסוי מפני מקרים בהם אירע נזק לרכוש שלכם כחלק מנזק שאירע לדירה. גם כאן, הביטוח נועד לספק לכם הגנה מפני הוצאות בלתי צפויות בעקבות נזקים שנגרמו לרכוש שלכם, לרבות רהיטים, פריטים יקרי ערך, מוצרי חשמל, פריטים חיוניים וכיוצא בכך. יש לציין כי הרחבת ביטוח תכולה מכסה אתכם גם מפני נזקים שנגרמו בזדון, כמו למשל נזקי פריצה, וגם מגנה עליכם מפני נזקי מים.
האם כדאי לעשות הרחבת צד ג' לדירה?
בהחלט. הרחבת צד ג' בעצם נועדה עבור כל גורם צד שלישי, דהיינו, אדם שאינו מבוטח ואינו בעל הדירה או שוכר. ההרחבה הזו מכסה אתכם מפני נזקים שנגמרו לגופם או רכושם של גורמי גוף צד שלישי, במקרים בהם מדובר בנזקים שהתרחשו כתוצאה מאירועים בדירה שלכם. הרחבה זו כוללת נזקי גוף ורכוש, ובמידה ולא הוספתם אותה לפוליסה שלכם חשוב מאוד שתיקחו בחשבון כי המשמעות היא שכל גורם צד שלישי שנמצא בדירה שלכם ונפגע או חווה פגיעה ברכושו יכול להגיש נגדכם תביעת נזיקין.
מתי צריך לשלם השתתפות עצמית בעת הפעלת הביטוח?
ובכן, זה תלוי בסוג הפוליסה הספציפית שלכם, בהרחבות שיש לכם וכמובן גם במקרה הספציפי וחומרתו. על מנת לדעת האם אתם צפויים לשלם השתתפות עצמית, חשוב מאוד ליצור קשר בהקדם האפשרי עם סוכן הביטוח שלכם. כך גם תוכלו להבטיח שהבעיה תטופל והנזק יתוקן בהקדם האפשרי, בין אם אתם אמורים לשלם השתתפות עצמית ובין אם התיקון כולו מכוסה על ידי חברת הביטוח.
הקראת המאמר לבעלי מוגבלויות:
